Siete de cada 10 mexicanos enfrentan estrés financiero por deudas y falta de ahorro
La preocupación por el dinero afecta el bienestar físico y emocional, mientras que la mayoría de la población no aprovecha las herramientas disponibles para fortalecer sus finanzas personales.
CDMX. La falta de estabilidad económica se ha convertido en una fuente constante de preocupación para millones de mexicanos. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) advirtió que siete de cada 10 personas en México experimentan algún grado de estrés financiero, relacionado con las deudas, los hábitos de consumo y la falta de ahorro para enfrentar imprevistos.
Durante la presentación de la Semana Nacional de Educación Financiera (SNEF) 2026, el presidente de la Condusef, Óscar Rosado, explicó que ampliar el acceso a bancos, aplicaciones y productos financieros no garantiza una mejor administración del dinero. El problema surge cuando las personas adquieren compromisos económicos sin conocer los costos, los intereses y su verdadera capacidad de pago.
El funcionario señaló que uno de los errores más comunes es considerar el crédito como una extensión del ingreso disponible. Sin embargo, utilizar una tarjeta o solicitar un préstamo implica asumir obligaciones que deben cubrirse posteriormente, además de los intereses correspondientes.
Aunque existen avances en la administración de las finanzas personales, todavía hay retos importantes. De acuerdo con Rosado, el número de adultos que llevan un registro de sus gastos aumentó de 15 millones a más de 25 millones, mientras que quienes cuentan con algún tipo de inversión pasaron de cuatro millones a casi 10 millones.
Ahorrar para el retiro sigue siendo una tarea pendiente
El presidente de la Asociación Mexicana de Administradoras de Fondos para el Retiro (Amafore), Guillermo Zamarripa, indicó que más de 80% de la población conoce las aportaciones voluntarias para incrementar el ahorro destinado a la vejez; sin embargo, apenas 8% realiza depósitos adicionales de manera regular.
El sistema cuenta con más de 70 millones de cuentas individuales, equivalentes a una cobertura formal de hasta 72% de los adultos. No obstante, tener una cuenta no significa necesariamente conocer el saldo acumulado ni las opciones para aumentar los recursos disponibles durante el retiro.
Zamarripa también advirtió que entre 12% y 13% de los trabajadores desconoce que ya tiene un fondo para su jubilación, integrado mediante las aportaciones relacionadas con su empleo.
El riesgo, explicó, es llegar a los últimos años de la vida laboral sin recursos suficientes para cubrir las necesidades básicas. Por ello, comenzar a ahorrar con anticipación, incluso mediante cantidades pequeñas, puede contribuir a mejorar las condiciones económicas durante la vejez.
Cuando el crédito supera la capacidad de pago
Por su parte, el presidente de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), Pedro Pacheco, destacó que el financiamiento puede ser una herramienta útil cuando permite adquirir bienes necesarios y distribuir su costo en mensualidades que se ajusten al presupuesto.
El problema aparece cuando se recurre a préstamos o tarjetas para mantener un estilo de vida que los ingresos no permiten sostener. Financiar viajes, compras o gastos recreativos sin contar con los recursos suficientes puede generar compromisos que continúan incluso después de haber disfrutado de esos bienes o servicios.
En tanto, la presidenta de la Asociación Mexicana de Sociedades Financieras Populares (Amsofipo), Marlene Garayzar, señaló que contar con información clara es fundamental para decidir cuánto gastar, cuánto ahorrar y qué producto financiero resulta conveniente.
Antes de contratar un financiamiento, es necesario revisar las tasas de interés, el costo total y las mensualidades, así como determinar si los pagos pueden cubrirse sin comprometer los gastos esenciales.
De esta manera, la educación financiera y la planeación del presupuesto se convierten en herramientas para reducir el estrés económico, prevenir el sobreendeudamiento y construir un ahorro que permita responder ante emergencias sin recurrir inmediatamente a nuevos préstamos.
Información: Condusef y Amafore.
